Kako financirati svoju poslovnu ideju?

U nastavku ćemo vam pobliže predstaviti kako koji svi načini su vam dostupni za financiranje vaših briljantnih ideja. Uz opis slijede i relevantne internet stranice vezane uz svaku specifičnu temu. Pa krenimo redom!

  1. Vlastita sredstva

Velik broj novoosnovanih i start-up tvrtki se u početku financira samostalno. To uključuje slobodna sredstva vlasnika ili korištenje štednje. Pozitivna strana toga je da ako ideja uspije ostaje naše vlasništvo i svi prihodi. Ali ako se desi suprotno i ideja ne uspije onda je potrebno dobro razmisliti koje rizike i poteze napraviti da spasimo što se spasiti da i krenemo drugim unosnijim putem.

2. Partnerstvo (partner s financijama vi s idejom)

Ljudi koji su nam najbliži i koje dobro poznajemo mogu biti dobar izvor sredstava za početno ulaganje. Pozitivna strana je to da vas oni već znaju, poznaju vašu ideju, vaš integritet i pouzdanost. Manje ih zanima poslovni plan i detaljna projekcija prihoda te su spremniji ulagati ili pozajmljivati na temelju snage brenda i karaktera.

Negativna strana je nekoliko rizika ako ideja ne uspije i pojave se problemi ili nesporazumi, pogotovo mogu biti u pitanju osobni odnosi i veze.

3. Krediti i jamstva (ESIF krediti, HBOR)

Ako je tolerancija na rizik niska te su uvjeti zadovoljeni, možete se informirati kod banke da li bi bilo moguće kreditiranje vaše ideje, kako bi dobili sve informacije o podnošenju zahtjeva za kreditni ili osobni kredit s niskom naknadom.

Kod ove opcije uvijek moramo imati na umu da ćemo rate kredita morati uredno plaćati.

Postoje i ESIF mikrozajmovi HAMAG-BICRO-a koji su odlična opcija za početnike jer imaju niske kamatne stope. Prednost HAMAG zajmova je što dozvoljavaju prijavu fizičke osobe uz uvjet da se po odobrenju zajma registrira poslovni subjekt.

Hamag-Bicro krediti: https://hamagbicro.hr/financijski-instrumenti/kako-do-zajma/

HBOR krediti: https://www.hbor.hr/kreditni_program/

4. Bespovratna sredstva/ EU fondovi

Bespovratna sredstva jedan su od najpoznatijih i najpopularnijih načina financiranja projekata iz različitih EU i nacionalnih programa.

Pozivi koji se raspisuju na godišnjoj razini definiraju glavne kriterije, tko može dobiti novac i za kakve projekte. Najčešće su projekti usmjereni prema gospodarskom rastu i unapređenju konkurentnosti kroz: inovacije, R&D, uvođenje IKT rješenja, edukacije, ulaganja u proširenje kapaciteta, nove strojeve i slično. Ono što je veoma bitno znati je da ako se koristi taj način, poduzetnik uvijek treba osigurati i vlastito sufinanciranje tog projekta jer će bespovratna sredstva pokriti samo dio ukupne investicije.

Uz navedeno se za većinu EU natječaja traži da je poduzetnik registriran za obavljanje gospodarske djelatnosti najmanje godinu dana prije dana predaje projektne prijave, te ima bar jednog zaposlenog – osim kod mjera namijenjenih za inovativna start up poduzeća, koje su relativno rijetke.

U prijavi projekata za financiranje iz EU fondova, vrlo bitno je znati koja vrsta ideje/projekta se traži. Za razdoblje od 2021. do 2027. godine glavni fokus je na zelenoj i digitalnoj tranziciji gospodarstva. U korist toga proračun je veći od prijašnjeg razdoblja, naime planiran iznos sredstava je 1,8 bilijuna eura.

Strukturni fondovi HR: http://arhiva.strukturnifondovi.hr/natjecaji (objava poziva za bespovratna sredstva na nacionalnoj razini)

Ruralni razvoj natječaji HR: https://ruralnirazvoj.hr/natjecaji/ (objava poziva za bespovratna sredstva za poljoprivredu na nacionalnoj razini)

EU programi: https://ec.europa.eu/info/funding-tenders/find-funding/eu-funding-programmes_hr  (najdetaljnije o dostupnim EU programima i strateškim dokumentima)

5. Poslovni anđeli

Većina gradova ima skupine visoko vrijednih pojedinaca koji žele uložiti u zanimljive poslovne prilike u svojim zajednicama. Poslovni anđeli (eng. business angels) su uspješni poduzetnici ili iskusni rukovoditelji tvrtki/korporacija koji financiraju start-up projekte visokog rizika na način da ulaze u vlasnički udio i pružaju pomoć u daljnjem razvoju i komercijalizaciji projekata. Uglavnom to čine u vrlo ranim fazama projekta. To su neformalni individualni investitori koji svojim poslovnim iskustvom savjetuju mlade tvrtke i poduzetnike i pomažu njihovom budućem rastu. Najveća vrijednost poslovnih anđela jest “pametno financiranje” — pružanje ekspertize, vještina i poslovnih kontakata.

Poslovni anđeli često žele vidjeti trijumf ili barem neki trag poslovnog uspjeha. Loša strana je što ćete se možda morati odreći znatnog udjela u tvrtki – često od 10 do 50 posto – za anđeosko financiranje. Ali s druge strane dobijete dragocjeno mentorstvo, know-how, stručnost i kontakte od nekoga tko je visoko motiviran da pomogne vašem pothvatu.

Veoma poznati i uspješni u tome u Hrvatskoj su Fil Ruge Capital i CRANE Hrvatski poslovni anđeli.

Fil Ruge Capital: https://filrougecapital.com/

CRANE Hrvatski poslovni anđeli:  http://crane.hr/o-nama/

6. Crowdfunding

Crowdfunding je način prikupljanja sredstava putem donacija, većinom malih iznosa, od velikog broja ljudi. Crowdfunding mijenja ideju tradicionalnog investiranja, koristeći internet kako bi razgovarao s tisućama, ako ne i s milijunima potencijalnih donatora. Start-up poduzetnici ili mali poduzetnici i obrtnici traže sredstva za financiranje projekta koji bi potaknuli novo zapošljavanje te razvoj zajednice.

Cijela priča funkcionira tako da poduzetnici postave profil svog projekta na neku od platformi koja omogućuje donacije, a zatim koriste društvene medije za oglašavanje i predstavljanje tog projekta. Kampanje obično traju između 30 i 60 dana. Prilikom prezentiranja projekta javnosti dobit ćete realnu ocjenu tržišta, te ćete znati što ljudi misle o vašem projektu. Za startup projekte crowdfunding je dobar alat jer je to najlakši i najučinkovitiji put za istraživanje tržišta.

Najčešća vrsta prikupljanja donacija je korištenje stranih platformi poput Kickstartera i Indiegogo, gdje se donacije traže u zamjenu za posebne nagrade, većinom proizvod ili priliku za uključivanje u dizajniranje proizvoda.

Pozitivna strana crowdfundinga: strategija je idealna za novoosnovane tvrtke, obrte ili udruge. Prije postojanja crowdfundinga vlasnici tvrtke bili su podložni zahtjevima investitora ili banaka. Sada je moguće predstaviti poslovni plan masama. Uspješan crowdfunding ne samo da financira projekt, već stvara i bazu kupaca koji se osjećaju kao da imaju udjela u uspjehu poslovanja, što stvara dodanu vrijednost.

Koristeći crowdfunding temeljen na nagradama, novac se prikuplja bez prodaje dioničkog udjela. To su donacije stotina ili tisuća ljudi koji su predani uspjehu neke kampanje. Na taj se način “osigurava” i budući projekt.

Negativna strana je da ako nema zanimljive priče crowdfunding može biti neuspješan. Platforme kao što je Kickstarter ne prikupljaju novac dok se ne postigne cilj, gdje postoji rizik od utrošenog vremena koje nije rezultiralo postizanjem cilja.

Iako se možda čini da je ovo jednostavan način za dolazak do novčanih sredstava, nažalost, kao i sve u životu, niti ovo nije jednostavno. Uspješna kampanja zahtijeva puno truda, planiranja i vremena.

Kikstarter: https://www.kickstarter.com/learn?ref=nav

Indiegogo: https://www.indiegogo.com/

7. Državni poticaji (za samozapošljavanje) HZZ

Širok spektar mjera za pokretanje vlastitog posla, samozapošljavanje, proširenje poslovanja, usavršavanje, obrazovanje, pripravništvo, osposobljenje, održavanje radnih mjesta. Uz navedeno su za 2022. godinu uvedene mjere za zelene i digitalne djelatnosti, u vidu samozapošljavanja, zapošljavanja i pripravništva.

U nastavku se nalazi katalog mjera od HZZ: https://mjere.hr/katalog-mjera/

8. *Fondovi rizičnog kapitala

Rizični kapital (engl. private equity) je oblik vlasničkog ulaganja u poduzeća uz aktivno sudjelovanje u poslovanju subjekta u koje je izvršeno ulaganje. Fondovi rizičnog kapitala rade na poboljšanju poslovanja poduzeća u koje ulažu kapital kroz jačanje upravljačkih kompetencija, uvođenje operativnih unaprjeđenja i pomaganje poduzećima pri osvajanju novih tržišta.

Ulagači rizičnog kapitala profesionalni su investitori koji traže velike ideje. Za većinu novih start up-ova to nije održiva alternativa, jer takvi investitori financiraju samo oko jedan ili dva posto svih poslovnih planova koje pregledaju. Ali za one s pravom kombinacijom koncepta i pojedinaca- koji obično vrijede nekoliko milijuna dolara i podržani su od strane relevantnih stručnjaka – oni mogu biti sjajan resurs. Investitori u rizični kapital mogu brzo povećati kapitalne potrebe za brzorastuće tvrtke.

Funderbeam je globalna platforma na kojoj se prikuplja kapital gdje investitori odmah nakon inicijalne faze ulaganja mogu trgovati svojim udjelima. Dakle, Funderbeam je primarno i sekundarno tržište na svijetu za ulaganja u startup-ove i poduzeća u ranoj fazi, ili najjednostavnije rečeno – burza za startup-ove. Sva investiranja i trgovanja su osigurani blockchain tehnologijom. Osim što startup-ovima na jednostavan način prikuplja novac, osnivačima startup-ova štedi vrijeme jer se više mogu posvetiti rastu poduzeća, a manje prikupljanju i traženju potrebnih sredstava. Također, veliki ulagači mogu dodatno pomoći startup-u svojim znanjem i iskustvom.

Funderbeam: https://www.funderbeam.com/

Ono što je u ovom koraku bitno je da ste slijedili prijašnje korake i da znate točno što želite. Jedino tako ćete moći procijeniti koji način financiranja je najbolji za uspjeh vaše ideje. Imajte na umu da je prije svake odluke poželjno proučiti sve navedene varijante financiranja i staviti na papir pluseve i minuse, pa na osnovi toga zaključiti u kom smjeru krenuti. A ako se negdje na putu izgubite tu smo za vas.